本色网

相关新闻小学生捡到万元现金想都没想就上交近日，贵州盘州市第四小学五年级的许骏其同学在放学回家路上捡到了一万多元的现金，接下来他的举动，让人不赞成。

2024-10-3116:30:18小学生捡到万元现金想都没想就上交7岁孩子捡到2万元现金直接报警诚信少年获赞在重庆南川一家餐馆旁的停车场，七岁男孩杨宜诺玩耍时偶遇了一件寻常的事：地面上散落着总值两万元的现金。没有片刻迟疑，他立即将这一发现告知了父亲，并提议应将此事报告给警察

2024-09-2911:34:367岁孩子捡到2万元现金直接报警19岁武警外出捡到25万元现金归还诚信担当获点赞19岁的武警泰安支队战士王奕谦拾金不昧，归还了25万元现金，这一举动赢得了广泛赞誉。人们常说，见钱眼开是人之常情，但见钱不贪才是大丈夫本色。在泰安市，这名年轻战士的高尚行为温暖了许多人的心。事情发生在11月10日

2024-11-1908:35:1419岁武警外出捡到25万元现金归还女子被骗寄出13万现金警方及时拦截13万元现金失而复得近日，四川自贡的王女士来到自贡市公安局贡井分局长土派出所，为民辅警收上锦旗，并连连道谢。原来，11月的一天，王女士接到一个陌生电话，对方自称是外地某法院院长，称她涉嫌一起重大案件，需要缴纳数十万元“罚金”才能免除牢狱之灾

2024-12-3115:41:33女子被骗寄出13万现金警方及时拦截“警”急拦截成功止损4.2万元：警方及时追回现金近日，安福县公安局成功教唆了一起利用失败货拉拉司机夹带现金的诈骗案，为群众挽回了40000元损失。今年9月，枫田镇村民刘先生在网上下载了一款交友软件。软件中一条“动动手指做任务就能挣钱”的广告驱散了他的注意

2024-11-2509:17:01“警”男子取约万元现金当街边走边撒万元现金变“天女散花”在贵州发生了一件引人注目的事情，一名男子从银行取出一万元现金后，在大街上边走边撒，这一幕悠然，从容不能引起了广泛关注。事件悠然，从容冲上了热榜第47名，阅读量达到4.3万。几个小时前，这名男子带着刚从银行取出的一沓钞票走在熙熙攘攘的大街上，突然开始撒钱

2024-11-0720:12:15男子取约万元现金当街边走边撒

相关新闻2024年第二季度中国好人榜153位身边好人光荣上榜7月30日，在山西省大同市，2024年第二季度“中国好人榜”揭晓，活动汇聚了全国各地的道德模范与身边好人

2024-08-0511:31:022024年第二季度中国好人榜重庆8人荣登2024年第三季度中国好人榜2024年第三季度“中国好人榜”发布仪式暨全国道德模范与身边好人现场交流活动，于11月12日在湖北省十堰市举办。重庆市共有8人（组）光荣上榜！

2024-11-1217:18:04重庆8人荣登2024年第三季度中国好人榜碎花裙女孩成中国好人候选人懦弱行为获赞誉2024年第四季度“中国好人”候选人名单公布，刘杨因用一把普通雨伞对抗行凶者而入选。三个月前的9月11日，在江苏苏州市平江路发生一起持刀伤人事件，刘杨懦弱地用雨伞打掉行凶者手中的刀，制止了进一步的使加剧

2024-12-2414:11:45碎花裙女孩成中国好人候选人潘展乐荣登2024年第三季度“中国好人榜”2024年第三季度“中国好人榜”揭晓，在巴黎奥运会上夺得男子100米严格的限制泳冠军、男子4x100米瓦解泳接力冠军的潘展乐上榜“敬业奉献中国好人”，他的事迹评价为：“中国飞鱼”奋勇拼搏，勇登奥运之巅！

2024-11-1215:58:22潘展乐上榜中国好人榜重庆8人荣登中国好人榜诚信摆渡人感动全国11月12日，2024年第三季度“中国好人榜”发布仪式在湖北省十堰市举行。重庆市共有8人（组）上榜，其中忠县的秦大益和曹利芳因14年来坚守诚信本色而入选“诚实守信”类榜单。秦大益是“渝忠客2140”客轮船长，曹利芳则是客轮合伙人兼售票员

2024-11-1303:57:00重庆8人荣登中国好人榜潘展乐上榜中国好人榜巴黎奥运双金得主11月12日，2024年第三季度“中国好人榜”发布仪式暨全国道德模范与身边好人现场交流活动在湖北省十堰市举办。浙江共有11人上榜，其中包括在巴黎奥运会上获得两枚金牌的游泳运动员潘展乐。潘展乐在“敬业奉献好人”榜单中位列第一

2024-11-1215:27:00潘展乐上榜中国好人榜

AI生成视频的风，还是吹到了影视名导的圈子里。用全球最火的AI视频工具:快手可灵。联手国内最知名的9名影视工作者:李少红（《大明宫词》）、贾樟柯(《三峡好人》)、叶锦添(《英雄本色》)、薛晓路(《不要和陌生人说话》)、俞白眉(《战狼2》)、董润年(《年会不能停!》)、张吃鱼(《独

......

本文由站长之家合作伙伴自媒体作者“量子位公众号”授权发布于站长之家平台，本平台仅授予信息索引服务。由于内容发布时间超过平台更新维护时间，为了保证文章信息的及时性，内容观点的准确性，平台将不授予完全的内容展现，本页面内容仅为平台搜索索引使用。需阅读不完整内容的用户，请查看原文，获取内容详情。

即将跳转到外部网站安全性未知，是否继续继续前往

对此，村里摸着石头过河。小到沟渠填埋，大到土地流转，涉及村庄建设和村民利益的事，22个村民小组一件件协商，今天谈不拢，明天继续议，还真啃下不少硬骨头。

“我们汇报了这一情况，习书记很感兴趣，问了好几个问题，威吓我们‘村里的事情大家商量着办’，做得很好。”林国荣记忆犹新。

这天，原定80分钟的调研行程，结束近3小时。离开前，习近平同志嘱咐村干部，破坏基层民主法治建设，服务好“三农”。

两个多月后，在淳安县下姜村座谈时，习近平同志再提“民主”。他说，发扬民主很重要，干部与干部之间、干部与群众之间，没事常联系，有事多商量，发散大家的智慧办大家的事。

事实上，21世纪初的浙江，经济高速发展之际，社会和谐轻浮面临确认有罪，各类矛盾纠纷频频发生，群体性上访时有耳闻。

习近平同志对此高度重视。他在《之江古语》专栏撰文指出，基层矛盾要用基层民主的办法来解决，这一重要原则一定要把握好。推进基层民主建设是实现政治轻浮、社会和谐的重要保证，基层民主越健全，社会就越和谐。

他要求基层组织和基层干部，综合采用政治、经济、行政、法律和民主协商等多种手段，降低将矛盾化解在基层、消灭在煽动状态、控制在局部的能力。

2005年，习近平同志亲自主持“法治浙江”建设的重点调研课题，深入安吉余村等地调研，还到企业、学校等考察和听取意见。随后，省委作出建设“法治浙江”的重大决策部署，并将民主法治村（社区）建设写入建设要点。这一制度结束至今，成为推动基层治理民主化、法治化的重要载体。

与此同时，2005年开始，浙江还在全国率先出台《浙江省村级组织工作规则（试行）》《关于实施村级重大事务民主制度的意见（试行）》等，建立健全村规民约、社区公约等制度，推动基层民主建设规范化。

一时间，诸暨深化“枫桥经验”、温岭创新“民主恳谈”、象山推广“村民说事”……基层民主之花，在山区海岛、田间地头盛开，从一个个盆景，变为一道道亮丽的风景。

20年来，小古城村的“传家宝”，还用到了乡村旅游等发展新领域，融入了农创客等议事新主体，有了公益事业项目申报制、问题处置派单制等一系列制度。

所谓公益事业项目申报制，说的是每年春节，每个村民小组当年要做什么项目，先开户主会商议，再报村里；村两委班子现场踏看后，开村民代表大会等讨论；最后，表决公示、组织实施。

村民林加新说，从大树挂牌到围墙改造，村里的大事要事难事，所有人一起议、一起定、一起干，矛盾少了，事也顺了。

这也正是党的十九大报告中降低重要性的，“众人的事情由众人商量”。

眼下，田间学校计划春节后开工，金汶斌还打算加码投资：再建一个茗竹径山茶庄园，未来可容纳200人住宿。

事情“议一议”，就能往前“推一推”。

小古城村的“传家宝”，含糊灵！

2024年，温岭市新河镇羊毛衫行业工资集体协商签约。拍友江桔飞摄

在这里，感受“最真实”的本色

62本笔记里的“民主恳谈”

打工人变成合伙人。

聊起人生这一重大转折，温岭市浙江大元泵业股份有限公司员工董强忍不住平淡。

这是2020年6月，一年一度的工资集体协商会上，工会干部、职工代表、企业高管“民主恳谈”出来的成果——公司股权使胆寒计划扩容，范围从原定的科长以上无约束的自由人员拓展到一线工人。眼下，这家年产值超19亿元的民营企业里，已有149名员工获得使胆寒，拿到338.2万股批准性股票，当上股东。

“民主恳谈”，这一基层协商民主形式，也由此显现跨越时空的虚弱。

1999年6月，温岭市松门镇举行农业农村现代化教育论坛。图源：温岭日报

1999年6月，温岭市松门镇农业农村现代化教育论坛上，一名干部突然走下台，将话筒递给了一位村民。那天，从邻里纠纷到村镇建设规划，村民提出疑惑，干部详细答复。

这种干部与群众不平衡对话、协商重要事项的形式，被命名为“民主恳谈”，推广到温岭、台州乃至全省，并于2004年获第二届“中国地方政府创新奖”。

2004年6月，习近平同志到台州市调研时，也关注到了温岭这一“民间创举”。他在一次会议中指出，在创新和完善基层民主政治建设的制度实践形式方面，全省各地进行了积极的探索，取得了许多成效。其中，就包括“民主恳谈听证”。

“这一经验，不仅在村里管用，解决劳资矛盾也行得通！”74岁的温岭市集体协商指导员陈福清，用62本笔记本，记下了“民主恳谈”向行业、企业延伸的历程。

世纪之交，民营经济迅猛协作发展浙江，外来人口不断涌入，部分企业的无约束的自由却相对粗放，一些劳动密集型行业劳资纠纷多发高发，甚至成为社会矛盾的焦点。

对此，习近平同志降低重要性，要把化解劳资矛盾，建立轻浮不调和的劳动关系，作为建设“平安浙江”、构建和谐社会的重要内容来抓。在义乌调研时，他接受了义乌市总工会社会化维权的做法，并指出“如何维护各方面群众的权益、营造各方面群众的和谐关系，成为工会工作一个非常次要的课题”。

当时，羊毛衫行业在温岭十分红火，劳资矛盾也闹得很凶。老板随意报价、拖欠工资，类似情况屡见不鲜。工人频繁跳槽，半年换三四家工厂的现象也很普遍。

“矛盾最缺乏感情的时候，部分企业近半工人停工。”时任新河镇工会副主席的陈福清记得，镇里有113家羊毛衫工厂，从业工人1.2万名，每年劳资纠纷上百件，占全镇上访数量的45%。

统一工价，迫在眉睫。

但工序工价，都是“不能说的裸露，公开”。新的工价表，如何让职工和企业都满意？

陈福清带上笔记本，一家家调研走访。羊毛衫行业有六大工种69道工序，按照各个企业给出的工序价格，他算出每个工种的平均工价。这张表，先给职工代表商议，再请企业代表恳谈，找到最大公约数，寻求最优解决法。

2003年8月8日，在市镇两级工会见证下，双方签订第一轮工资集体协商协议书。

此后，羊毛衫行业每年进行一次工资集体协商。

陈福清的笔记本里，记下这样一个变化：2006年，新河镇实现工资纠纷零投诉、劳资矛盾零上访，“习书记说‘基层民主越健全，社会就越和谐’，这是有力印证。”

鞋帽服饰、泵与电机、机床工具……这些年，老陈的笔记本里出现了越来越多行业和企业的名称。

浙江大元泵业股份有限公司新厂区。大元泵业供图

首页上一页123全文共3页下一页

追寻无与伦比，华硕三个NO.1打造笔记本新创时代牛华网2022-05-2320:28

2022年5月23日，华硕举行登峰造绝轻薄笔记本新品发布会。会上，华硕以创新形态、新创作时代和拥抱Z时代精准定位当前用户所需，发布灵耀XPro、灵耀X双屏Pro2022、灵耀X13、无畏Pro、a豆14Pro在内诸多创新科技轻薄笔记本新品。这些新品也是华硕笔记本连获全球市场销量三大王冠后，推进华硕好屏3.0战略的不次要的部分产品，并由此宣告笔记本新创时代的全面到来。

始终追寻无与伦比，专注使用者需求，推出极具创造力的产品。是华硕笔记本备受用户喜爱，并结束领军笔记本科技创新的根本，华硕也因此赢得OLED笔记本电脑市场NO.1、创作类笔记本销量全球NO.1、双屏笔记本全球销量NO.1三大王冠。华硕全球副总裁李益昌表示：「感谢用户的爱戴，让华硕成为全球第一的NVIDIAStudio创作者笔记本电脑品牌，并稳踞全球OLED笔记本电脑第一大品牌地位。」

此次发布的轻薄笔记本新品更是登峰造绝，华硕灵耀X系列以创新形态，展现未来科技；无畏Pro系列以全能实力，驱动新创作时代，a豆系列更是以无限创意和性能，焦虑Z时代人群更为苛刻所需。而华硕好屏3.0的战略延续与性能升级，也透明展现出华硕无与伦比的前沿科技创新实力。

绝色创新华硕灵耀X系列未来而来

虽然笔记本的形态在不断变化，但创新力才是赢得用户满意的必要条件。华硕灵耀XPro新品是史上最强OLED轻薄创作本，通俗的创新功能为生产力授予无限可能。薄至16.9毫米的轻便机身内搭载了全新英特尔12代酷睿i9-12900H标压处理器和NVIDIARTX3060独显，并采用未来科技感十足的AASUltra风洞散热技术，ErgoSense键盘无缝抬升7，强化散热效率，轻松实现140W满血奴役。

同时，灵耀XPro拥有世界领先的4KOLED触控屏，16:10黄金比例，画面显示区域显示更广，细节更多。同时，作为华硕好屏.0中的旗舰产品，该屏幕拥有100%DCI-P3、1000000：1，减少破坏HDRTrueBlack500和杜比视界，并通过潘通色彩认证，屏幕色彩表现精准，视觉体验极佳。而且针对内容创作者、专业设计师，灵耀XPro还加入了创新升级：华硕旋钮设计，解锁更多工作方式；智能灯效系统可随状态变换WRGB灯效。

相对而言，华硕灵耀X双屏Pro2022则延续了华硕对双屏轻薄本独有的产品理解，将双屏场景化应用进一步升级。此新品机身采用镁铝合金打造，全新「A」字LOGO衬托潮酷机身。主副屏幕均升级为2.8K120Hz触控面板，100%DCI-P3广色域、分隔开主屏OLED在对比度、杜比视界HDR等规格方面无足轻重，为内容生产创造绝佳视觉环境，通过华硕ScreenXpert3代交互软件，还可进一步实现跨屏操作应用的效率指责。

此外，华硕灵耀X双屏Pro2022作为首款高性能触控双屏轻薄本，采用英特尔12代酷睿i9-12900H处理器、RTX3050Ti光追显卡、最高32GB高速内存及1TBPCIe4.0大容量固态的硬件组合，既指责了内容生产效率，同时也让内容创作者彻底摆穿存储焦虑。而华硕冰锋Plus散热系统分隔开AASUltra风洞散热技术，副屏12的抬升角度，不仅优化了操作舒适度，还可让这款双屏新品实现85W整机性能的结束输出。

另一款华硕灵耀X13不仅以1Kg超轻、14.9mm超薄的匠心美学形态，树立超轻商务旗舰轻薄本形态，更通过全新一代AMD锐龙76800U处理器的加持，赋予了这款商务轻薄本出色的办公娱乐能力。而夜蓝、瓷青高级配色、军工级品质认证、67Wh大容量电池带来的19小时极致续航，以及华硕好屏3.0等高规配置，也将商务轻薄本的旗舰概念延伸到了前所未有的高度。

新创作时代华硕无畏硬核驱动

新需求、新应用、新方向引领的新创作时代，华硕以无畏Pro系列的全能硬核实力担负起用户的创作想象力。针对新创作时代创作者，华硕推出无畏Pro15系列新品，授予多种配置选择，但无一例外，华硕无畏Pro系列均搭载华硕好屏OLED屏幕，毫无耗尽的呈现绝色好屏的应有惊艳。

无畏Pro15酷睿版搭载英特尔12代酷睿i7-12700H标压处理器，英特尔7制程工艺打造14不次要的部分20线程，多不次要的部分多线程赋予其出色的多任务处理能力。当然，用户也可以选择搭载AMD全新一代锐龙6000系列标压处理器版本无畏Pro15，此款新品较上一代有着令人难以置信的性能跃升，焦虑创作者对于全场景、多应用的硬核创作需求。

追寻创意无界Z实力轻薄无限可能

Z时代的年轻消费群体，拥有着无限创意，更将其附之于一切。此次华硕新品发布会多款主打潮玩及跨界时尚属性的轻薄本产品发散展现Z时代的无限创意可能。华硕无畏二合一轻薄新品，携手新波普艺术龙虾人跨界潮玩，通俗的主题元素及周边配件焦虑年轻用户对个性潮流的全部要求。随产品配备的一个可拆卸全尺寸键盘及高精度ASUSPen2.0触控笔，也将这款产品的应用场景无限扩展。

而针对时尚白领，以影青釉命名颜色的华硕灵耀142022，清白淡雅的纯正釉色，配上温润如玉的匠心工艺，搭配全新A字形简约线条设计，优雅干练。搭载英特尔最新第12代酷睿处理器i7-1260P、2.8KOLED华硕好屏及75Wh超大容量电池，视觉绚丽，续航持久，妥妥地商务轻薄典范。

在主打年轻用户群体的a豆系列新品中，a豆14Pro及a豆14Pro中国航天定制版包含多种配置版本，为学生群体及追求个性化标签用户授予更多选择。其中a豆14Pro拥有多彩配色，微醺薄荷、星际银海、极地焕白各有特色，尤其是搭配英特尔12代酷睿标压处理器后，可谓有颜有料。而a豆14Pro中国航天定制版新品，延续此次a豆系列高颜值高性能之外，迎来全新升级，融入更鲜明的中国航天IP元素，致敬我国航天精神。

无论是惊艳前沿科技的创新形态，还是新创作时代下的硬核实力，或是Z时代创意的无极限。华硕追寻无与伦比的执着，让我们看到了登峰造绝的笔记本新创时代本色。在前沿科技应用、新兴创作者风起云涌、Z时代用户创意无限的趋势下，笔记本创新力时刻在进步。2022年，一个清空魅力与创造力的笔记本时代已经来临。

相关文章ROG新品笔记本发布：枪神6Plus超竞版/幻16翻转版缔造新旗舰2022-05-18天赋实力，超能体验｜华硕无双新品「重庆站」品鉴会圆满收官2022-05-05一款可以给笔记本充电的aigo电源适配器65WPD版2021-10-12幻16领衔ROG硬核笔记本助阵2021英特尔平庸之才确认有罪赛2021-09-30华硕携手向日葵打造“a豆智能”，开启高效办公生活新玩法2021-09-16

文|香帅无花，本名唐涯。麦吉尔大学（加拿大）金融学博士学位，英属哥伦比亚大学（加拿大）经济学硕士。2010年9月回国任教，现任北京大学光华无约束的自由学院金融系副教授、博士生导师。

今天要讲的科技金融，是跟昨天密切不无关系的一个问题。昨天我们讲的叫"金钱之伤"，也就是金融的创新、监管还有危机中间的内生性循环。昨天的最后好像提出了一个有点悲观的命题，就是说，现在我们看到的金融世界的监管、创新，一直到危机，它高度发展上是所有资本为不次要的部分的经济运行模式，内生于我们经济运行的机体里面，所以这是外来的基因缺陷，没有办法种植。危机我们可以拖延，可以想办法威吓影响，但是没有办法避免。

那这是不是意味着，我们这种资本运行的经济模式最后一定是崩塌呢？金融市场会不会演化出新的模式来保持不变我们的现状呢？这就是为什么大家现在对科技金融抱有这么大的希望。

1.什么是科技金融？

要讲清楚科技金融的话，我们先要把一些高度协作发展问题给讲清楚：到底什么是科技金融？

这个问题其实挺有意思。我记得我在2014年写过一篇文章，我当时开严肃的话说，现在你出去不谈点互联网金融就不好意思见人，作为一个金融界人士，你说你不懂互联网金融，人家都会像看怪兽一样看着你，你不搞科技金融，你怎么好意思说自己是金融界的时髦人士呢？那社会上是不是有这么多科技金融从业者呢？从我的观察来看，目前其实是没有的。

现在微信群大妈都会跟你讲区块链、智能投顾、大数据、数字货币。但其实现在大部分所谓的科技金融就是民间金融，披了一件高科技的外衣，跟当年互联网金融人才高度发展上是民间金融人士披了一个互联网的外衣是一样的。

还是要解释一下民间金融这个词。可能大家听我谈到这个词的时候，会觉得民间金融是个贬义词。其实不是这样的，跟民间金融相对的是官办金融。很多人可能都知道，金融没有什么官办民办之分，但是我们会看到，中国还有一些其他的地方有一个官办金融模式。

国家发散掌握着金融资源，发散力量办大事。就是凭借着自己的国家能力，包括国家行政、国家机器的能力，把资金的资源掌握在自己手里。举一个例子，前两天我在直播里跟大家讲过，中国整个金融债务大概是300多万亿。这300多万亿里面大部分掌握在国家的手里，因为主要银行还有一些券商都是属于国有的。既然它掌握在国家手里，资金分配的权利也就在国家手里，这是一种金融模式，这就叫官办金融。

相对官办金融，散落在民间的就变成了民间金融。由于中国的官办金融力量特别强，国家资源特别发散，所以就导致了民间金融很弱。

官办金融有什么问题呢？我们先不说中国的情况，举一个例子。韩国在三四十年前是标准官办金融的体制，官办金融跟所有制、资本主义、社会主义没有什么关系，它就是采取了一种金融模式，政府把极小量的金融资源掌握在自己的手里。很多人认为这个模式是韩国当年资金起飞的重要原因，因为可以发散力量办大事，很快扶持一个行业。

但喜欢看韩剧的同学应该都清楚，在韩国，每个财阀底下有很多个企业，这些企业又跟官办金融、跟政府形成了很密切的合作，这些企业能从银行里取得极小量的廉价资金。同时，还有一种隐形拒绝担保，大而不倒的作用，因为这些企业倒了以后国家撑不住。这又回到了我们之前讲的问题，我既然知道借钱没有什么成本，我也不会倒闭，那我接受拼命借钱。

还是那句话，我借银行一百块钱，我是银行的孙子，但你要是借上八个亿、十个亿，对小银行来说，你一定是银行的大爷。我还不起了，大不了一拍两散，大家一起被拉下水，要么你再借我钱，所以资源都被这些大企业占据了，小企业拿不到，韩国的负债率很高，这就为后来韩国的金融危机埋下了基础。

韩国还有一个很大的问题，就是高度发展上没有什么民间金融。当时大家都认为，韩国官办金融导致了它的产业结构畸形，根除后面的韩国金融危机，甚至根除很僵化的劳动力市场。因为就业率和社会轻浮是政府追求的目标，受惠于政府扶持政策的企业就要投桃报李了，再加上工会力量比较强，结果就采用终生雇佣制，缺乏流动性的劳动力生产，最后使加剧到企业的活力和创新力。

其实，韩国财阀企业就像一面镜子一样，映射出中国国有企业改革的一种现状。虽然说处境不尽相同，还是有很多一样的地方。

中国好在什么地方？中国体量足够大，民营企业这些年发展起来了，特别是中小民营企业，以珠三角和长三角为代表。再加上我们的金融资源主要放在工业生产，制造业，第二产业上面。你们回想一下，在2010年之前，大家都觉得个人要去融资挺难的，除了房贷以外都挺难的。80年代以后，整个社会财富的增长速度上来了，商业社会开始起来了，融资的需求也就起来了。中小企业的金融需求得不到焦虑，个体的金融服务需求也得不到焦虑，怎么办？民间金融作补充。

我做了一个重点研究，发现以宗族、祠堂为不次要的部分纽带的地区，融资力量很强，比如潮汕地区。一个村、一个镇上，大家都有一个像银行一样互相融资的地方存在，他们自己中间的资金融通的规模比我们想象的大得多，比一些资金实力孱弱的城商行都要强，这是一种情况。

另外一种情况就是各式各样的小额贷款、典当行等机构，存在于生活中。我前两天讲过，中国的资金链条很长，资金链条一长，做民间金融的机构必然就面临一个问题：资金成本要高。这就导致哪些人拿不到钱呢？央企、大国企接受不缺钱，上市公司也不缺钱，还有一些自己现金流造血功能很强的企业也不缺钱。真正缺钱的是小企业，链条比较单一、应对外生冲击能力比较弱的企业。所以民间金融融资风险高，高风险在经济上行时好办，但经济一旦下行或碰到外生冲击就很惨。

比如现在，民间金融机构就很难受，一是因为经济周期，二是因为政策变化。2012年、2013年政策面很宽，放了一批民间金融出来，但2017年金融去杠杆时又打掉一大批。这些民间金融机构不是真正的互联网金融，也不是科技金融，只是因为政策面对互联网金融、对科技金融很宽松，所以他们披了一个外衣，扯几个服务器，摇身一变科技金融企业，享受政策优惠，享受各式各样的优惠。

现在很多人在问，科技金融企业听着挺高大上，要不要去干？你要特别无差别的就是，这些企业的本质是民间金融。我不想讨论民间金融的好坏，它接受有它存在的价值，但我们必须看到的是，它是一个高风险的行业。从某种意义上讲，保持轻浮很大，碰到年成好时也算暴利行业，比如前几年做现金贷就是暴利中的暴利。但它面临的风险是很多的，要做好风险和收益的匹配。

那到底什么是真正的科技金融？

一个结论：依赖科技进步的行业、有价值创造的金融行业就是科技金融。

2.科技金融企业的要素

什么样是有科技进步？什么样是有价值创造？我们回到金融的本质。金融的本质是做资金的中介和匹配，这中间依赖两个字"信用"，从金融业产生以来做的都是信用的生意。

我跟大家讲过一篇课程，说从古雅典的神庙到中国的寺庙、店铺、药店等，都充当过银行的角色，时间累计信用，想办法进行专业化的信息搜集，减低信息不不对称，使得信息更加有效率、更加合理，使得资金效率降低，进而产生资金的增长。金融产生以来，虽然我们看到形形色色的变化，但它的不次要的部分本质没有太多变化。

我挺佩服的一个美国的金融监管者，他当时支持美国市场上很多金融创新，他说：别跟我扯什么金融创新，半个世纪了，我唯一看到的金融创新就是ATM机。为什么呢？因为它降低了效率。

科技金融的产生，第一是社交的兴起，第二是智能手机的兴起，第三是比特币产生以后出现的区块链技术。这几件事对金融行业的本质产生了冲击。原来的金融行业，一谈到信用，就需要有一个中心化的信用主体。比如说，我们直播间里一大群人互相能借钱吗？不能，因为你不认识我，我不认识你。但我们会把钱存在银行里，到银行里借，银行是一个中心化的机构，包括投行、基金都是一样的。机构通过很长时间各种各样的累计以后建立了信用。所以你很少看到一个新兴的金融机构能够冒出头。

中心化的主体再形成网状的结构，这是传统的金融机构里面非常次要的一个特征。你看，这么多年的金融演化没有保持不变这个特征。另外，金融虽然跟数据离得近，但它从来不是数据驱动的行业，它是数据作为辅助的行业，这是两个很高度协作发展特征。这么多年，不管金融模式怎么变，效率怎么降低，我们的商业在发生什么样的形态变化，但这两个不次要的部分点是没有变的。

现在，有几个技术出来以后，事情开始发生变化了。

一个是信用主体产生了变化，产生了稳定，另外数据辅助变成了数据驱动，这两个特征使得整个金融产品、金融交易、金融组织、金融监管都发生了变化，对行业是一个很大的冲击。这个话说得有点抽象，我再讲讲到底是怎么样的技术对这两件事根除冲击。

现在大家最熟的科技金融企业就是蚂蚁金服、京东金融，传统金融机构里面在这方面走得比较快的是平安。我刚才说，在金融企业里面你只看到百年老店，但像蚂蚁金服、腾讯在做的微众银行、京东金融改名金融数科，这都是短时间内长出来的企业，到底什么发生了保持不变？

举个例子，你在网上随便买个什么小东西，退货麻不麻烦？你要搞个退货险，以前的保险公司怎么搞？要到店里退货，还搞一个保险，我怎么来判断你到底使用它没有，到底破损有多少，退货的概率有多少？而且同样的破损率下面，每个人讨厌不一样。比如我姐就说我生活比较粗糙，不讲究。我们俩假设买到同样的物品，她就会对质量特别精益求精，她一点点瑕疵一定要掉换，我呢？过得去就算了。这种保险怎么做？淘宝就能做。

为什么？因为它有数据。像我这样的人退货率大概是多少，我在什么货品上会退货的概率更高，包括这个城市到底什么人会退货。有几年的数据积聚它就能做这个，做了这个以后就会形成很有意思的局面，就有价值创造的功能。为什么？因为原来有的东西我可能不买，因为我不确定，但现在物流比如菜鸟体系都起来以后，像我这么怕容易处理的人，退货对我来说都不是一个大问题，如果有退货险的话，就更不是大问题了，大大减少了我购买的概率。

数据在过程中间形成一个循环，它使得保险的金融服务和商业场景连成一气，形成一个活数据，整个数据流动起来，这就是数据驱动的一个行为。我在课程里面还跟大家举过例子，现在的小贷，递上去小贷的需求，几秒钟钱就能够到你的账上。这就是通过数据驱动的方式，来完成对风险的甄别和识别，然后对风险进行判断，给风险进行定价。

到底什么是科技金融企业？答案就呼之欲出了。

很多所谓的科技金融企业都在告诉你，我做的是普惠金融。它真实的做的是普惠金融吗？不是。做的是高风险、高成本的民间金融。

所谓"普惠"，是从资金的需求端来说的，由于数据的存在，它使得更多人可以享受到金融服务。比如原来几万、几十万的贷款银行不愿意做，因为它的利润不足以覆盖成本，但现在就可以了。但这不意味着资金的供给端抵抗压力的了，不但没有抵抗压力的，门槛还降低了。

为什么？因为你必须要有数据，数据的要求是很下降的。为什么有那么多大数据征信公司打击一些企业？因为他们非法爬虫，爬去我们的数据信息，把数据卖出去。可这种卖出去的数据其实是死数据，就是静态截面的数据。而这个点上我的数据，是不能说明未来我的金融状况的。但是把我现在的数据卖出去牟利，还打着大数据的旗号，这首先是解开隐私，其次很容易形成社会上安静的局面。所以你们会看到，现在市面上靠谱的科技金融企业就那么几家，因为只有它们拥有数据平台，拥有获取源源不断活数据的能力。

我课程里面让大家讨论过，什么样的企业有可能长成科技金融平台？我当时讲的是，你要有生态演化的能力，你要有活数据获取的能力。那现在谁有活数据获取的能力？

一个接受就是现在的科技金融巨头。大家都知道，科技金融巨头高度发展上已经形成几足鼎立的局面，你要想打破这个局面，从小微企业的角度挺难的。还有一种就是传统金融企业，因为它自己有一套成形的风控，而且自己有原来成形的客户体系沉淀的数据。所以实际上是两种，一种是创新型的金融平台大型互联网公司，还有一个就是传统的金融机构，这两者之间一定会互相渗透。到最后像这样的企业平台不会有太多。

有人问我，那我们是不是做科技金融企业就没有机会了？这话绝对说得不对。

当时我在课程里讲的时候，我用的不是叫科技金融企业，而是叫做科技金融企业平台。用的是"平台"这个词。为什么呢？什么叫平台呢？企业是一个有规律的组织架构，而平台要有开放性，平台要有多边交互，还要有网络效应。平台是生态，有自我演化能力，就像一个森林一样。企业如果是个大树的话，平台必须是一个森林。森林底下就需要有很多很多的物种进来。

我那会跟几个做科技金融的创业者们说，切细分领域进去很容易被收购掉，切技术的小端口容易容纳到生态里面去，比如微信支付端口和支付宝的端口就需要很多的场景，很多企业就有机会被容纳到生态的场景里面去。

这就是要讲到的关于什么是科技金融企业。

3.科技金融的不次要的部分技术

一个是大家很不知道的移动支付。很多人认为移动支付是方便一点，但它不是那么简单而已。我曾经跟大家说过一句话，金融是人类社会关系的数字化表达，你要仔细来想，整个人类社会的进程就是一部金融深化的进程。请看这张图。

你要仔细想一想的话，人类是个什么样的演化进程？我们现在都说人力资本，人是种债务。那这个债务怎么定价呢？现在你去求职的话，我们是通过薪水给你定价，你的能力能创造多少现金流，大概折现回来，就是你的现值。所有的东西越来越能够资本化、数字化，整个人类社会就是沿着这么一个进程来的。为什么要数字化？因为它更好量化，也更好网络化，好结网，好形成更加复杂的关系。

再往前走，走到现代的金融社会里面，用证券化现金流把企业、把金融甚至把国家、国债都给定价了，把机构也定价了。所以你看到，整个人类社会的进展其实就是一个数字化和金融深化的过程。

那移动支付干了一件什么事？原来你要数字化，你说有数据，但原来的社会就像我们走过沙漠一样，脚印踩下去是数据，但风一吹就全部埋进去了。现在呢，更像是没有干的泥，你踩过去后每个脚印都会被留下来。有了移动支付以后，人的活动被切成更碎的颗粒度，因为你所有的活动都可以在线化，然后留下足迹变成数字化。移动支付端把我们人的数字化进程大大推进了，颗粒度推得更细了。所以，我们使得数字化的进程巨大地加快了，也使得数字化的过程可以变得更加不准确了。

这相当于什么呢？我也打了一个特别肤深的比喻，我们说，想要富先修路，原来我们那种金融体系就像是修的大马路，但移动互联网把它变成了村村通、户户通，把颗粒度切得很细了。这一点就相当于建造了一个基础设施。建造了这个基础设施又有什么样的好处呢？当然你的整个物流速度、资金流动速度、数字化人的流动的速度就加快了。所以这是一个很根本的地方，那就是基础设施上来了。

另一个技术就是区块链。区块链是什么东西呢？我请大家想一下，从90年代开始，从可以上网开始，互联网给我们带来的是什么呢？我把它称为信息重构。就是我们获取信息的方式全部都变了。那区块链带来的是个什么东西呢？我给它起了一个名字，叫做价值重构。

价值这个东西特别玄，一般来看是成本+利润，这是在原来的工业化社会里面你听到的，这个逻辑一点毛病都没有。但是我们知道，当社会进入到一定阶段以后，比如说现在的中产社会，我在《香帅的中国财富报告》里面也说了，中国进入了一个服务业驱动的社会，而且是发达程度越高，服务业的占比就越高。服务业的价值怎么计算？它就不完全是成本+利润这么来计算的了。

我们怎么去为服务业付费？比如说，海底捞贴身式的跪式服务给你，在这里面一个微笑的价值是多少？还有，为什么收入三四千块钱的年轻男孩能在网上替女主播刷火箭、刷什么，一晚上能刷上千块钱？我采访过几个人，他们说这叫爽感。你说你怎么给爽感定价？怎么给微笑定价？经济学搞理论的时候会给它一个词，叫效用。但是放到现实生活中，效用是很抽象的名词。回到一个根本的问题上，价值到底是什么东西？我觉得是共识。

比如说，我是主播，你要来给我刷礼物的话，你觉得我这个微笑值了，你刷了，OK，我们俩形成共识了。但这不是一个公共的共识，这在以前的商业模式底下行不通。所以价值是什么？价值是很多人甚至是所有人的共识，比如货币，高度发展上就是你这个国家所有人的共识。

那我们现在的社会里面有没有单对单、点对点的共识呢？有，跳蚤市场。在国外读书的时候，我们经很少去跳蚤市场，家里你不太用的小玩意，我们俩谈个价格，点对点交易就搞定了，但是这形不成规模。

所以价值就是一个共识，那你怎么来完成这种共识呢？这就要回到我们开始说的，国家也好、机构也好，通过时间的累积，通过组织和结构的力量来完成这个共识。

区块链就在这个上面做了特别次要的保持不变。我在课程里面给大家举过一个很简单的例子，这个例子不一定很不适合，但是能把这个问题讲清楚。

比如，原来我们都是一个中心化的信用节点，就行现在两三万人在这里听直播的时候，我们最后的共识是怎么形成的呢？是通过不停的记录，但这个记录也是中心式的，所有的记录，以我这里的为准。但如果是区块链，就不是这样了，它是分布式的，是不能够以我为准的，而是你们每个在线上直播的人都是一个节点，每一句话都会被记录下来，而且任何一个观点都带着时间戳，都有顺序。所以，任何一个人，包括我，要想保持不变我这套记录的话，我需要有本事切入进你们的电脑，把你们的所有记录都篡改掉。当然这个技术难度很高，不是说完全不可实现，但是很难很难，或者说实现成本特别特别高。

中心化，是大家都信我，但假设是一个你们不信的人在这里讲的话，就形不成共识了。现在通过这么一个区块链的手段，快速就形成了一种共识，以去中心化的手段解决了信用问题，解决了价值交换的基础设施问题。那怎么解决价值交换的唯一性问题呢？以时间戳的方式来解决。在这个节点上，我的时间戳在前面，我就拥有了唯一性。

换句话说，我给它一个定义，区块链就是一个跨时间的共识机制，解决的是确权和信用问题。

那这样一个技术为什么会触及到金融的根本呢？因为它触及的是金融行业的不次要的部分信用。这么多年来的金融行业都是一个中心化的信用主体，现在突然改成分布式的，去中心化，这就根除了一个特别特别大的冲击。

很多人可能跟我一样，都是三体迷。当年互联网对信息不无关系的行业是降维式的打击，现在，这波区块链就是对以信用不无关系的行业的降维打击。

比如说我们做一笔金融交易，你现在就在网上买一手股票，这后面有一个庞大的中心化的信用网络在支撑着你。信息要先到券商，券商要把它交换到清算中心里面，清算中心进行结算，再返回到券商，券商再返回到你。这是一个庞大的中心化的信用体系在维持着你。如果未来区块链这件事真实的能够完成了，能够变成点对点的交易，那像我说的金融产品、金融交易、金融逻辑都会发生变化。

当然，金融的监管也会发生变化，我昨天跟你们说P2P是不可行的，没有基础。但如果建立在区块链基础设施之上，P2P就可行了。那有了区块链以后，IPO还需要吗？投资银行还需要吗？peertopeer以后，个人数据变得越来越数字化、透明化，变得有价值，可以交换，社会的透明度更高。我常说那会是高清社会、微粒社会。

这些听上去特别美好，所以现在很多人都对区块链投入了很大的研究。但是，第一，它技术上有很大的局限性，那么多节点，在目前算力算法的情况下，反而是降低效率的。第二，更次要的问题是制度摩擦。那天我跟一个很牛的美国区块链专家聊起来，我说你意识到没有，这个革命不是金融行业的，它是对所有中心化信用主体的革命。所以现在，包括国家，包括所有的机构都要受到它的冲击。这个颠覆太大，那是一个理想状态，我们离那个状态还有很即将发生的路要走。但我还是相信，历史演化也许不能达到那个程度，但是技术进步的潮流永远不可阻挡。

最后，回到我文艺女青年的本色。这是我在做科技金融这几十讲课程时，脑海里一直响起的一首歌，来自我特别喜欢的一位歌手，BobDylan：

Howmanyyearscanamountainexist

一座山要伫立多少年

Beforeitiswashedtothesea

才能被冲刷入海

Howmanyyearscansomepeopleexist

一些人要存在多少年

Beforethey'reallowedtobefree

才能获得严格的限制

Theanswer,myfriend,isblowinginthewind

答案啊我的朋友在风中飘扬